OPUBLIKOWANO: SIERPIEŃ 2011
ZAKTUALIZOWANO: WRZESIEŃ 2014
Ubezpieczenia zbiorowe dzieci – obowiązki dyrektora szkoły
Opracowała: Joanna Pieczarka-Swadźba, prawnik
Podstawa prawna:
- Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (t.j. Dz.U. z 2014 r. poz. 121 ze zm.),
- Ustawa z dnia 7 września 1991 r. o systemie oświaty (t.j. Dz.U. z 2004 r. Nr 256 poz. 2572 ze zm.),
- Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej i Sportu z dnia 8 listopada 2001 r. w sprawie warunków i sposobu organizowania przez publiczne przedszkola, szkoły i placówki krajoznawstwa i turystyki (Dz.U. z 2001 r. Nr 135 poz. 1516).
Na początku roku szkolnego w większości szkół zawierane są umowy ubezpieczenia. We wrześniu towarzystwa ubezpieczeniowe przygotowują na ogół specjalne oferty obejmujące ochroną ubezpieczeniową dzieci uczęszczające do szkół, a dyrektorzy i rady rodziców zastanawiają się nad wyborem najkorzystniejszej z nich. Najpopularniejszym ubezpieczeniem zawieranym w szkołach jest ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków.
Mimo że umowy ubezpieczenia są zawierane od wielu lat, w praktyce ciągle wiele kwestii z tym związanych budzi sporo wątpliwości. Zasadniczym zagadnieniem jest udzielenie odpowiedzi na pytanie, czy zawierane umowy ubezpieczenia są dobrowolne czy obowiązkowe.
Ubezpieczenie dobrowolne czy obowiązkowe?
Umowy ubezpieczenia dzieci od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), chociaż zawierane masowo, są ubezpieczeniami dobrowolnymi. Oznacza to, że nie istnieje żaden przepis prawa nakazujący zawieranie tego typu umów. Rodzice powinni zatem mieć świadomość dobrowolności składek na ubezpieczenie. Z drugiej jednak strony powinni oni zostać poinformowani o korzyściach płynących z zawarcia umów ubezpieczenia.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia NNW
Ubezpieczenie NNW dzieci w szkole jest ubezpieczeniem osobowym. Ogólne zasady zawierania ubezpieczeń uregulowane są w Kodeksie cywilnym. Ich szczegółowy przedmiot i zakres kreuje umowa ubezpieczenia, jednak postanowienia umowy sprzeczne z regulacją wynikającą z przepisów Kodeksu cywilnego są nieważne z mocy prawa.
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczy w szczególności uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Nieszczęśliwy wypadek definiuje się najczęściej jako zdarzenie nagłe, wywołane przyczyną zewnętrzną, w efekcie którego ubezpieczony, niezależnie od swej woli, doznał uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub zmarł. Definicja nieszczęśliwego wypadku zawsze zawarta będzie przy tym w treści umowy ubezpieczeniowej i, w zależności od ubezpieczyciela, może być ona różnie określona.
Ochrona związana z ubezpieczeniem zależna jest od treści umowy. Może ona obejmować wypadki, na jakie dzieci są narażone w szkole, w drodze do i ze szkoły, ale może również uwzględniać wypadki powstałe podczas wycieczek szkolnych i zielonej szkoły. Ze względu na to, że zakres ochrony ubezpieczeniowej będzie wynikał z warunków umowy, bardzo ważne jest dokonanie szczegółowej oceny oferty przed podpisaniem dokumentu.
Przy dokonaniu wyboru oferty ubezpieczeniowej istotne z punktu widzenia interesu szkoły mogą być także dodatkowe postanowienia umowy ubezpieczenia, takie jak zwolnienie z obowiązku opłacenia składki części ubezpieczonych z przyczyn socjalnych bądź przekazanie dodatkowo przez ubezpieczyciela darowizny na rzecz ubezpieczającego, w tym przypadku szkoły lub rady rodziców.
